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信用評級與征信
  • 發(fā)布時間:2018-04-11 00:00:00
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    社會信用體系的核心是指與信用信息服務(wù)活動有關(guān)的體制框架和體系,主要包括兩方面的內(nèi)容,一是信用評級;另一類是征信(credit investigationcredit checking),亦即習(xí)慣上所稱的信用調(diào)查活動。相應(yīng)的,從事信用信息服務(wù)的機(jī)構(gòu)也大體上分為兩大類,即評級機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)。信用評級公司提供的信用評級報告主要向社會公眾公開,為公眾決策提供參考。征信包括企業(yè)征信和個人信用征信,是指征信機(jī)構(gòu)受公民、法人或者其他組織委托,通過采集、加工企業(yè)和個人信用信息,提供關(guān)于企業(yè)和個人信用狀況的調(diào)查、評估或者評級報告等征信產(chǎn)品的經(jīng)營性活動。征信公司提供的信用調(diào)查報告不向社會公開,僅供委托人決策參考。信用評級活動是屬于征信活動的高級階段,是建立在征信活動所收集的數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上,對征信活動獲得的數(shù)據(jù)進(jìn)行加工處理,以獲取更有價值信息的活動。從國際經(jīng)驗(yàn)來看,建立完善的信用信息服務(wù)體系是整個社會信用體系建設(shè)的核心問題。從我國目前的實(shí)際情況來看,信用信息服務(wù)體系是最為滯后和缺失的,也是最需加強(qiáng)的環(huán)節(jié)。

  征信(Credit CheckingCredit Investigation)源于左傳:“君子之言,信而有征,故怨遠(yuǎn)于其身”,其具體涵義是指對他人的資信狀況進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查和評估。從行業(yè)分工的角度看,征信對應(yīng)著有關(guān)信息產(chǎn)品的收集、加工和生產(chǎn),而不強(qiáng)調(diào)信用管理咨詢或顧問服務(wù),與信用評級也有根本區(qū)別。資信調(diào)查服務(wù)(CRS-Credt Reporting Service)是信用風(fēng)險管理服務(wù)中的一項(xiàng)最普遍、最基本的業(yè)務(wù),它是專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)(即通常意義的征信公司)代理客戶對交易另一方的資歷、信用等方面的情況進(jìn)行調(diào)查和判斷,為決策人選擇貿(mào)易伙伴、簽約、確定結(jié)算方式或者處理逾期賬款、經(jīng)濟(jì)糾紛等決策提供參考。世界上第一家征信公司于1830年在英國倫敦成立。從全球范圍看,二戰(zhàn)后,一些國家經(jīng)過經(jīng)濟(jì)恢復(fù)時期后,到60年代普遍進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)高速增長時期,國內(nèi)外貿(mào)易量大幅度增加,交易范圍日益廣泛,企業(yè)征信的業(yè)務(wù)量也隨之迅速增大,從而進(jìn)入了大規(guī)模信用交易的時代。又經(jīng)過幾十年的發(fā)展,發(fā)達(dá)國家的征信服務(wù)業(yè)已經(jīng)比較成熟,形成了比較完備的運(yùn)作體系和法律法規(guī)體系,對各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和規(guī)范市場秩序起到了重要作用。

  從國際經(jīng)驗(yàn)來看,建立完善的信用信息服務(wù)體系是改善社會信用狀況最重要的途徑,也是整個社會信用體系建設(shè)的核心問題。從我國目前的實(shí)際情況來看,信用信息服務(wù)體系是最為滯后和缺失的,是導(dǎo)致當(dāng)前我國信用秩序混亂的主要原因,是最需加強(qiáng)的環(huán)節(jié)。因此,我們認(rèn)為,建立健全的社會信用體系的核心任務(wù)應(yīng)該是,通過立法建立完善的信用信息公開和保護(hù)制度,在加強(qiáng)監(jiān)督的基礎(chǔ)上促進(jìn)信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展,形成發(fā)達(dá)而完善的信用信息服務(wù)市場。信用信息中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的作

  用,是使得信用信息的搜集和加工這一活動更加專業(yè)化,更加有效率,因而成本更低,搜集的信息更加全面,評價的方法更加專業(yè)和科學(xué)。因此,信用信息服務(wù)活動,本質(zhì)上就是一種咨詢服務(wù)活動,是企業(yè)本身信息搜集活動的延伸,沒有更多的特殊之處。

  


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